孩子成长期，家庭如何规划保险?我来告诉你实用招

成长型家庭如何规划保险？

原则1:先保护大人，再保护小孩和老人。

很多家长在买保险时有一个误区：只给孩子买，自己却在“裸奔”。众所周知，没有父母，孩子的高安全性有什么用？

保险解决的是风险发生后的钱的问题。成年人作为家庭的主心骨和经济来源，一旦生病去世，对家庭的影响最大。所以买保险一定要先保障大人，再保障小孩和老人。

原则二：优先：重疾险、寿险、养老年金、子女教育年金

重疾是发病率最高的风险，也是对家庭财务打击最大的风险。

一方面，重疾使患者丧失劳动能力。如果以生病为经济支柱，家庭收入就会缩水，严重影响正常生活。另一方面，重疾的医疗费用很高。比如癌症，一个靶向药就是几千，社保不能报销，个人需要承担很多费用。重疾险的“确诊后一次性赔付”可以及时解决患者的医疗费用，补偿家庭收入损失，帮助家庭渡过难关。

同时，随着家庭成员年龄的增长，家庭最大支出会逐渐从生活费转向子女教育、医疗等支出，可能会因忽视未来养老储备而存在隐患。所以，成长期家庭保险的优先顺序是：重疾险、寿险、养老年金、子女教育年金。

原则三：有抵押车贷！还有老人和小孩！寿险是标配！

有房贷、车贷等债务的家庭，一定要买寿险。

人寿保险的主要作用是在家庭支柱不幸去世后有一笔钱，让孩子和老人还能活下去，不会被残酷的生活压垮。

寿险是每一个负责任的父母对家人的爱的最大体现！

原则四：健康保险费应控制在家庭收入的10%以内。

很多家庭在做保险规划的时候，坚持全额保障，高额保额，保费高得惊人。其实完全没有必要。风险本身就是一个概率问题，买保险的前提是不会影响正常生活。

保费控制在10%以内是比较合理的数字。在这个范围内，既能覆盖家庭风险，又不会给家庭的正常生活带来负担。

针对不同会员的推荐保险：

1.夫妇

推荐：重疾险、百万医疗险、寿险、意外险。

作为家庭的顶梁柱，承载着家庭的收入和希望，责任重于泰山。

重疾险：需要覆盖未来3-5年的医疗费用和收入损失，30-50万不等。收入越高，对应的保额越高。

百万医疗保险：大额医疗费用报销作为医疗保险和重疾险的补充。

寿险：在配置重疾、医疗等保障后，综合家庭总负债(房贷、车贷、子女抚养费、老人赡养费)和负债年限，按照收入比例为家庭经济来源配置相应的保险金额。

意外险：重点关注身故保障金额，最好能覆盖未来10年的总支出。

2.婴儿

推荐：重疾险、百万医疗险、意外险、年金险。

重疾保险：即重疾保险。保障金额建议30-50万。预算充足的话，买80万，100万。

百万医疗保险：大额医疗费用报销作为医疗保险和重疾险的补充。

意外险：重点看是否有住院和住院津贴。

年金保险：为孩子安排一生稳定的现金流，作为孩子的教育基金、婚姻基金、创业基金和未来的养老。