学生儿童安全非小事,少儿意外险应是“刚需”


根据国家儿童安全组织的数据,意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。孩子从床上跌落、误食危险品、烫伤、触电、窒息、溺水、交通事故,都是每个孩子成长过程中需要防范的风险。

很多家庭在有了孩子之后开始重视保险。父母对孩子的爱是天生的冲动,往往会做出超出理智的事情。他们总想一直看着他,生怕出一点差错。

但是,父母毕竟不是超人,不可能给孩子360度无死角的保护。孩子慢慢长大,好奇心强,不会保护自己,发生意外的几率比较大。给孩子买一份意外险也是非常有必要的。

给孩子买保险的顺序,第一位一定是医疗保险,其次是意外险。孩子发生意外的概率远高于特定疾病。所以意外险一定要优先于重疾险和少儿医疗保险。

市面上的意外险那么多,一不小心就可能掉进“坑”里。你花了钱,还没给孩子买合适的保险产品。应该如何给孩子买意外险?

儿童意外险主要是针对18岁以下儿童的一种保险形式。儿童意外险的保费一般都不贵。事故发生时每年只需几百元就能获得相应的保险赔偿,普通家庭也能承受。

比如选择一份儿童意外险?

意外身故/身故:对于成年人来说,意外身故/身故一定要选择保额高的产品,但对于10岁以下的儿童,由于国家对身故赔偿的限制,保额并不是特别关注的重点。

意外医疗额度:所有意外都要治疗,所以意外医疗也是关键。好的意外险一定是免赔额越低越好,报销比例越高。

目前市面上大部分产品的意外医疗都在社保报销范围内,部分优秀产品还包含了社保外用药物。

不要太在意续保:几乎所有的意外险都不是健康告知,想买就买,所以不建议买长期意外险。

不要太在意意外津贴:也有很多家长为了每天200元的意外津贴,选择购买昂贵的产品。其实意外住院津贴只是起到了锦上添花的作用。千万不要为了高额津贴而本末倒置。

给孩子买意外险需要注意什么?

首先是保障范围。在为孩子选择意外险时,最好购买涵盖烧烫伤、摔伤、气管异物等孩子常见意外的综合保险。

孩子未成年,每年意外烫伤烧伤的孩子不在少数,治疗时间长,治疗费用高。一旦发生烧伤,基本上可以毁掉一个家庭。

其次,少儿意外险有保额限制,少儿意外险最高保额只能保障到20万。有很多家长想给孩子全面的保障,想多买几种。因为保额有限,没必要越买越多。

对于意外身故的保障,10岁以下身故赔偿不能超过20万,10至18岁身故赔偿不能超过50万。重疾险可以赔付100万,没有上限。

最后一点是看责任免除。保险公司承保的时候也会考虑自身的风险,比如高危运动、中毒、高原反应、自杀、战争、手术中的意外等。也免除责任。

儿童意外险不能超过20万?

为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年人死亡赔偿设定了限额。10岁以下儿童死亡赔偿金不能超过20万,10-18岁儿童死亡赔偿金不能超过50万。

需要提醒大家的是,以上是指死亡赔偿金,不受重疾影响

儿童意外险可以重点关注意外医疗,因为意外死亡是有赔偿限额的,大部分意外不会死亡,所以意外医疗很重要。如果预算足够,可以重点考虑不局限于社保药品的产品。

相对来说,意外医疗更实用,所以建议你重点关注:意外医疗保险保障范围、报销比例、免赔额。

意外医疗津贴:大多数意外需要门诊和住院治疗。一般来说,津贴在1-2万左右,我觉得够用了。

报销范围:优先考虑不局限于社保的药品,自费药品也可以报销,比只报销社保内的药品要好。

报销比例:报销比例越高越好。能报销100%的肯定比能报销80%的好,免赔额越低越好。

孩子是亲情的延续。每个父母都希望自己的孩子平安健康地成长。除了我们自己照顾孩子,给孩子一份风险保障,其实也是家庭分散风险压力的后备保障。我们无法预知明天会发生什么,做好今天的准备,安心等待花开。

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